افتتاح حساب بانکی در دبی شامل 5 مرحله مختلف است. قبل از هرچیزی باید بانک مورد نظر خود را مشخص کنید. در اکثر این بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌ها در دسترس است و شما باید باتوجه به نیاز خود یکی از حساب‌ها را انتخاب کنید. قدم سوم مراجعه حضوری به بانک است. در هنگام مراجعه به بانک باید ضمن تکمیل فرم‌های ضروری، مدارک خود را تحویل دهید. در ادامه نوبت بانک است تا مدارک شما را بررسی کند.
بعد از تایید مدارک، حساب بانکی برایتان فعال می‌شود و می‌توانید به‌راحتی از آن استفاده کنید. دبی به‌عنوان مقصدی مهم برای مهاجرت، سرمایه‌گذاری و گردشگری ایرانی‌ها شناخته می‌شود؛ اما بسیاری از افراد برای بازکردن حساب در دبی دغدغه دارند. در این مقاله از درایو ایکس، هر آنچه را که باید پیش از افتتاح حساب بانکی در دبی بدانید، به‌زبان ساده و کاربردی توضیح داده‌ایم؛ پس اگر به‌دنبال یک راهنمای کامل و مطمئن هستید، ادامه این مطلب را از دست ندهید.
انواع حساب بانکی در دبی
بانک‌های دبی انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را برای ساکنان و حتی غیرمقیم‌ها ارائه می‌دهند. شما باتوجه به نیاز شخصی یا تجاری خود، می‌توانید از بین این حساب‌ها یکی را انتخاب کنید. در ادامه، انواع رایج حساب‌های بانکی در دبی معرفی شده‌اند.
1. حساب‌های بانکی شخصی
حساب‌های بانکی شخصی برای افرادی طراحی شده‌اند که می‌خواهند امور مالی روزمره خود مانند دریافت حقوق، پرداخت قبوض و پس‌انداز را مدیریت کنند. اکثر بانک‌ها انواع مختلفی از حساب شخصی در دبی را ارائه می‌دهند که شامل حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های سپرده ثابت می‌شود:
- حساب‌های جاری: این نوع حساب‌ها رایج‌ترین حساب‌های شخصی هستند و امکان دسترسی آسان به پول را از طریق کارت‌های نقدی، بانکداری آنلاین و خودپردازها فراهم می‌کنند. حساب‌های جاری برای مدیریت هزینه‌های روزانه و دریافت حقوق مناسب هستند.
- حساب‌های پس‌انداز: حساب‌های پس‌انداز نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب‌های جاری دارند و برای افرادی مناسب هستند که می‌خواهند پس‌انداز خود را به‌مرور زمان افزایش دهند. همچنین، برخی از حساب‌های پس‌انداز مزایای بیشتری مانند نرخ‌های ترجیحی وام و پوشش بیمه‌ای هم دارند.
- حساب‌های سپرده ثابت: این حساب‌ها به شما امکان می‌دهند با قفل‌کردن مبلغی برای یک دوره زمانی مشخص، سود بیشتری کسب کنید. این نوع حساب‌ها برای افرادی مناسب است که مبلغی را به‌صورت یکجا دارند و به آن نیاز فوری نخواهند داشت.
2. حساب‌های بانکی تجاری
حساب‌های بانکی تجاری برای شرکت‌ها، شراکت‌ها و کسب‌وکارهای فردی که در دبی فعالیت می‌کنند، طراحی شده‌اند. این حساب‌ها برای مدیریت امور مالی کسب‌وکار، از جمله دریافت پرداخت‌ها از طرف مشتریان، پرداخت به تامین‌کنندگان و مدیریت حقوق کارکنان ضروری هستند. انواع حساب شرکتی در دبی شامل موارد زیر هستند:
- حساب‌های شرکتی: این حساب‌ها برای شرکت‌های ثبت‌شده طراحی شده است و خدمات متنوعی مانند حساب‌های چندارزی، تامین مالی تجارت و راهکارهای مدیریت نقدینگی ارائه می‌دهند. این حساب‌ها برای کسب‌وکارهایی که به‌صورت بین‌المللی فعالیت می‌کنند یا با چندین ارز سروکار دارند، بسیار مهم است.
- حساب‌های کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SME): کسب‌وکارهای کوچک و متوسط می‌توانند از حساب‌های تخصصی بهره‌مند شوند که راهکارهای مالی ویژه‌ای مانند وام‌های تجاری، خدمات برداشت اضافی و کارت ارائه می‌دهند. همچنین بسیاری از بانک‌های دبی مزایای اختصاصی برای حمایت از نیازهای بانکی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط دارند.
- حساب‌های آفشور: حساب‌های آفشور برای کسب‌وکارها و افرادی است که می‌خواهند امور مالی خود را خارج از کشور محل سکونت، مدیریت کنند. این حساب‌ها مزایایی مانند حفظ حریم خصوصی، حفاظت از دارایی‌ها و بهینه‌کردن مالیات را دارند. دبی به‌دلیل محیط مقرراتی مساعد و وضعیت بدون مالیات، مقصد محبوبی برای بانکداری آفشور است.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در امارات باتوجه به نوع حساب و وضعیت اقامت شما متفاوت است. این مدارک برای ایجاد حساب در دبی برای افراد مقیم و غیرمقیم فرق دارد. افراد مقیم برای افتتاح حساب در دبی، باید مدارک زیر را ارائه دهند:
- کپی پاسپورت معتبر (اصل آن برای تایید هویت الزامی است)
- کارت شناسایی امارات (یا فرم درخواست کارت شناسایی امارات در صورت سکونت جدید)
- نامه عدم مخالفت (NOC) از طرف کارفرما یا اسپانسر
- گواهی حقوق (برای افتتاح حساب حقوقی)
- نیاز به حداقل موجودی در برخی بانک‌ها
افراد غیرمقیم هم در صورت داشتن شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی می‌توانند نسبت به آن اقدام کنند. بانک پیش از افتتاح حساب، مدارک متقاضی را با دقت و حساسیت بیشتری بررسی می‌کند. اگر غیرمقیم هستید و قصد افتتاح حساب بانکی در دبی دارید، مدارک زیر را تهیه کنید:
- گذرنامه معتبر
- عکس پرسنلی جدید
- ویزای اقامت معتبر
- قرارداد اجاره
- قبض آب، برق یا سایر قبوض خدماتی اخیر
- کارت شناسایی امارات
- نامه اشتغال به کار یا قرارداد کاری
- گواهی حقوق
- نامه معرفی از بانک قبلی (در صورت نیاز)
- پروانه کسب یا مجوز تجاری (برای حساب‌های شرکتی)
بانک ممکن است باتوجه به قوانین محلی، مقررات و وضعیت احراز صلاحیت، مدارک بیشتری درخواست کند. البته باید به این نکته توجه کنید که برخی مدارک به ترجمه رسمی نیاز دارند یا باید آن را به تایید سفارت برسانید. همچنین، اگر قصد افتتاح حساب مشترک دارید، مدارک هر دو متقاضی باید ارائه شود.
مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی
افتتاح حساب بانکی در دبی شامل چند مرحله مختلف است که باید آن را قدم‌به‌قدم انجام دهید. این مراحل برای همه افراد مقیم و غیرمقیم تا حدود زیادی یکسان است و باید به‌صورت زیر اقدام کنند:
1. انتخاب بانک مناسب
اگرچه بازکردن حساب بانکی در دبی آسان است، اما انتخاب بانک مناسب به‌دلیل تنوع زیاد بانک‌های فعال در این شهر دشوار خواهد بود. هر کدام از بانک‌های محلی و بین‌المللی خدمات متفاوتی ارائه می‌دهند. شما پیش از افتتاح حساب، باید مقایسه‌ای بین بانک‌ها انجام دهید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
فاکتورهای مهم در انتخاب بانک شامل هزینه‌های حساب، نرخ بهره، امکانات بانکداری آنلاین و کیفیت خدمات مشتریان است. پس از انتخاب بانک، همه مدارک مورد نیاز را طبق درخواست بانک آماده کنید. البته همه مدارک‌تان باید به‌روز و معتبر باشند.
2. تعیین نوع حساب
مرحله دوم تعیین نوع حساب مورد نیاز خود است. در واقع شما باید از بین انواع حساب شخصی و تجاری یکی را انتخاب کنید. نوع حساب انتخاب‌شده باید بیشترین تطابق را با نیازهای شما داشته باشد.
3. رزرو وقت و مراجعه حضوری
اکثر بانک‌های دبی امکان افتتاح حساب از طریق مراجعه حضوری به شعبه یا به‌صورت آنلاین را فراهم می‌کنند. البته افراد غیرمقیم نمی‌توانند به‌صورت آنلاین درخواست افتتاح حساب بدهند. قبل از مراجعه حضوری، از قبل وقت ملاقات بگیرید تا از انتظار طولانی جلوگیری شود. اگر آنلاین اقدام می‌کنید، دستورالعمل‌های بانک را دنبال و مدارک لازم را بارگذاری کنید.
در هنگام مراجعه به بانک فرم درخواست بانک را با دقت پر کنید و اطلاعات ضروری مانند مشخصات شخصی، اطلاعات شغلی و سوابق مالی را وارد نمایید. در نهایت فرم تکمیل‌شده و مدارک مورد نیاز را به بانک تحویل دهید.
4. بررسی و تایید مدارک توسط بانک
بانک درخواست و مدارک شما را بررسی می‌کند. در این مرحله احتمالا بانک برای بررسی‌های بیشتر اطلاعات بیشتری نیاز داشته باشد. پس از تایید مدارک، بانک به شما اطلاع می‌دهد و جزئیات حساب را ارائه می‌دهد.
5. صدور کارت و فعال‌سازی حساب
پس از تایید حساب، باید آن را با واریز وجه اولیه فعال کنید. حداقل مبلغ واریز، به بانک و نوع حساب بستگی دارد. پس از فعال‌سازی، موفق به دریافت کارت بانکی امارات می‌شوید و اطلاعات دسترسی به بانکداری آنلاین در اختیارتان قرار می‌گیرد.
بهترین بانک‌ها برای ایرانیان در دبی
در امارات بانک‌های بین‌المللی بزرگ زیادی فعالیت می‌کنند که هرکدام می‌توانند گزینه‌ای مناسب برای ایرانی‌ها باشند. علاوه‌براین، بانک‌های محلی هم خدمات متنوع و باکیفیتی با نرخ‌های رقابتی ارائه می‌دهند که هم در میان مهاجران و هم در بین ساکنان امارات از اعتبار خوبی برخوردارند. در ادامه به بررسی بانک‌های مناسب ایرانیان در دبی پرداخته‌ایم.
1. امارات ان‌بی‌دی (Emirates NBD)
امارات ان‌بی‌دی یا بانک ملی امارات در دبی یکی از بزرگ‌ترین و شناخته‌شده‌ترین بانک‌های امارات است که شبکه رو‌به‌رشد از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و شعب بانکی در سراسر دبی دارد. این بانک انواع حساب‌های روزمره و پس‌انداز را ارائه می‌دهد. درصورتی که قصد انجام تراکنش‌های مکرر دارید، بانک ملی امارت بسته‌های بانکی متنوعی دارد. علاوه‌براین، در این بانک امکان دریافت انواع کارت‌ها از جمله کارت اعتباری، دبیت، پیش‌پرداخت و کارت‌های تجاری هم وجود دارد.
2. بانک مشرق (Mashreq Bank)
بانک مشرق یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های خصوصی در امارات است که دفتر مرکزی آن در دبی قرار دارد. این بانک خدمات بانکی متنوعی در حوزه‌های شخصی، خصوصی، تجاری و بین‌المللی ارائه می‌دهد. این خدمات شامل انواع حساب‌ها، کارت‌ها، وام‌ها و گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای مشتریان حقیقی است. خدمات بانک مشرق برای کسب‌وکارها هم شامل افتتاح حساب، صدور کارت، راهکارهای تجاری و پرداخت و همچنین وام، سرمایه‌گذاری، خدمات ارزی و انتقال وجه می‌شود.
3. بانک راس‌الخیمه (RAKBANK)
بانک ملی راس‌الخیمه که با نام تجاری (RAKBANK) شناخته می‌شود، در راس‌الخیمه مستقر است. این بانک به مشتریان حقیقی و حقوقی، مانند کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، خدمات ارائه می‌دهد. یکی از گزینه‌های مناسب برای مشتریان حقیقی، برای انجام امور بانکی روزمره، حساب جاری RAKBANK است. اگر هم صاحب کسب‌وکار هستید، می‌توانید از خدمات متنوعی مانند افتتاح حساب و صدور کارت بهره‌مند شوید. راس‌الخیمه می‌تواند بهترین بانک برای ایرانی‌ها در دبی باشد.
4. بانک تجاری دبی (Commercial Bank of Dubai – CBD)
بانک تجاری دبی یکی از بانک‌های بزرگ و باسابقه امارات است که دفتر مرکزی آن در منطقه دیره دبی قرار دارد. این بانک خدمات متنوعی در زمینه بانکداری شخصی، بانکداری ویژه و بانکداری خصوصی ارائه می‌دهد. همچنین برای کسب‌وکارها، خدماتی مانند انواع حساب‌ها، سرمایه‌گذاری، کارت‌های بانکی، تامین مالی و راهکارهای سرمایه‌ای دارد. یکی از گزینه‌های محبوب برای انجام امور بانکی روزمره در این بانک، حساب جاری برای مشتریان حقیقی است.
نکات مهم و چالش‌ها
اگر مقیم امارات نیستید و می‌خواهید در دبی یا یکی از شهرهای دیگر حساب بانکی باز کنید، این امکان برای شما وجود دارد؛ اما محدودیت‌هایی برای حساب‌های غیرمقیم وجود دارد که باید از آن‌ها آگاه باشید. از جمله این محدودیت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- افتتاح حساب بانکی در امارات برای ایرانیان، گاهی به‌دلیل تحریم‌ها با محدودیت‌هایی مواجه است؛ برخی بانک‌ها یا از ارائه خدمات خودداری می‌کنند یا فرایند طولانی و پیچیده‌ای دارند.
- قبل از هرچیزی به تایید اولیه بانک برای بازکردن حساب به‌عنوان غیرمقیم نیاز است.
- حضور شخصی در بانک الزامی است؛ چراکه امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین یا از راه دور در بانک‌های خارجی ممکن نیست. اگر در امارات نیستید، باید حداقل یک روز کاری به این کشور سفر کنید تا فرایند شروع شود.
- ارائه مدارک برای اثبات محل سکونت و منبع درآمد، مانند قبض‌های پرداخت‌شده، خدمات و صورت‌حساب‌های بانکی شش ماه گذشته ضروری است.
- احتمالا باتوجه به بانک و سابقه مالی شما، حداقل موجودی ماهانه 100 هزار درهم امارات ضروری باشد. حتی بانک ممکن است خرید محصولات بانکی را به‌عنوان شرط بازکردن حساب غیرمقیم درخواست کند.
- تنها حساب پس‌انداز برای غیرمقیم‌های خارجی در دسترس است. برای بازکردن حساب جاری، داشتن اقامت امارات الزامی است.
- خدمات مالی محدود است؛ چراکه افراد غیرمقیم نمی‌توانند از وام‌ها، دسته چک و خدمات اضافه برداشت استفاده کنند.
- احتمالا فرایند بازکردن حساب طولانی شود؛ چراکه بانک ممکن است مدارک اضافی برای بررسی پیشینه فرد درخواست کند که این موضوع می‌تواند زمان‌بر باشد.
- گزینه‌های بانکی محدود است؛ زیرا همه بانک‌ها حاضر نیستند حساب غیرمقیم را با شرایط مناسب باز کنند.
- در برخی موارد، ممکن است حساب بانکی بدون هشدار قبلی بسته شود، به‌ویژه زمانی که تراکنش‌ها محدود، نامنظم یا غیرشفاف باشند.
هزینه‌ها و کارمزدها برای افتتاح حساب در دبی
بانک‌های دبی برای افتتاح حساب پس‌انداز یا جاری، حداقل حقوق 3 هزار درهم را الزامی می‌دانند. البته حداقل موجودی برای حساب‌های شرکتی متفاوت است؛ چراکه حداقل موجودی ماهانه برای حساب شرکتی باتوجه به نوع بانک متفاوت خواهد بود. در اغلب موارد، بانک‌های دبی حداقل موجودی بین 10 هزار تا 500 هزار درهم را برای نگهداری در حساب شرکتی درخواست می‌کنند. برای اطلاع از رقم دقیق، حتما با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید.
قبل از افتتاح حساب بانکی جدید خود در دبی، باید از برخی هزینه‌ها و کارمزدها اطلاع داشته باشید. این شامل کارمزدهای مربوط به حواله‌های بانکی، کارت‌های نقدی و هزینه‌های نگهداری ماهانه می‌شود. این هزینه‌ها باتوجه به بانک و نوع حساب شما متفاوت هستند؛ در جدول زیر تصویری کلی از هزینه‌هایی که احتمال دارد با آن‌ها روبه‌رو شوید، ارائه شده است:
| نوع تراکنش | کارمزد |
| کارمزد ماهانه (در صورت عدم حفظ حداقل موجودی ماهانه) | بین 0 تا 26.25 درهم |
| برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز (ATM) | معمولا رایگان در خودپردازهای بانک مربوط به همان کارت |
| دریافت کارت نقدی (Debit Card) | معمولا رایگان |
| پرداخت‌های داخلی (درون دبی) | بین 1.057 تا 5.256 درهم |
| پرداخت‌های بین‌المللی (مثلا از دبی به بریتانیا) | تا 52.507 درهم + کارمزدهای اضافی سوئیفت (SWIFT) |
این مبلغ‌ها ممکن است باتوجه به بانک انتخابی، نوع حساب و خدمات مورد استفاده متفاوت باشند. البته توصیه می‌شود پیش از افتتاح حساب، جدول کارمزدهای بانک مورد نظر را بررسی کنید تا از آن‌ها اطلاع داشته باشید.
مزایای داشتن حساب بانکی در دبی
داشتن حساب بانکی در دبی با توجه به موقعیت بین‌المللی این شهر و اقتصاد پویای آن مزایای متعددی را برای افراد مقیم و غیرمقیم ارائه می‌دهد. در ادامه به بررسی 4 مورد از مزیت‌های افتتاح حساب بین‌المللی در دبی پرداخته‌ایم.
1. پرداخت آسان در سراسر امارات
بانک‌های دبی امکانات زیادی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند؛ از جمله این امکانات می‌توان به بانکداری اینترنتی، اپلیکیشن موبایل، شبکه گسترده دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، دستگاه‌های واریز وجه نقد، چک و شعب بانکی در نقاط مختلف اشاره کرد. شما می‌توانید در هر زمان و از هر مکان، چه در داخل امارات و چه در خارج از کشور، به حساب خود دسترسی داشته باشید و وجوه را از طریق روش‌های مختلفی مانند حواله‌های بانکی، سیستم سوئیفت یا انتقال‌های وسترن یونیون جابه‌جا کنید.
2. دریافت کارت بانکی و دسترسی به خدمات آنلاین
معمولا با افتتاح حساب پس‌انداز برای افراد غیرمقیم، یک کارت نقدی صادر می‌شود که می‌توان از آن برای خرید و برداشت وجه در کل جهان استفاده کرد. مدیریت حساب از طریق بانکداری آنلاین انجام می‌شود که به‌صورت رایگان ارائه خواهد شد. در امارات، همه کارت‌های نقدی به درهم (AED) صادر می‌شوند؛ چراکه کارت‌های بانکی ارزی خارجی وجود ندارند.
3. امکان دریافت حقوق، واریز درآمد دلاری یا یورویی
برای افراد مقیم که در دبی مشغول به‌کار هستند، داشتن حساب بانکی برای دریافت حقوق ضروری است. همچنین، بسیاری از بانک‌ها در دبی امکان واریز ارزهای خارجی را به حساب‌های شما فراهم می‌کنند. این مزیت برای افراد با درآمد دلاری یا کسانی‌که به دریافت حواله‌های بین‌المللی نیاز دارند، بسیار مفید است. البته، شرایط و کارمزدهای مربوط به واریز و تبدیل ارز ممکن است بین بانک‌ها متفاوت باشد. معمولا بانک‌ها برای برداشت یا واریز هرگونه ارز خارجی 1 درصد کارمزد دریافت می‌کنند.
4. استفاده از اپلیکیشن‌های پرداختی
معمولا بانک‌های دبی از اپلیکیشن‌های پرداخت موبایلی محبوب مانند (Apple Pay)، ( Samsung Pay) و (Google Pay) پشتیبانی می‌کنند. این مزیت به شما اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به حمل فیزیکی کارت بانکی و تنها با استفاده از تلفن همراه یا ساعت هوشمند خود، راحت و ایمن پرداخت انجام دهید.
با افتتاح حساب بانکی در دبی پیشرفت کنید
افتتاح حساب بانکی در دبی، با وجود مراحل مشخص و نیاز به ارائه مدارک مختلف، فرایندی نسبتا ساده و در دسترس برای افراد مقیم و حتی غیرمقیم دارد. انتخاب بانک مناسب، نوع حساب و ارائه مدارک ضروری، از مهم‌ترین نکات این مسیر هستند. باتوجه به اینکه دبی یکی از قطب‌های مهم اقتصادی و تجاری در منطقه است، داشتن حساب بانکی در این شهر می‌تواند فرصت‌های متنوعی برای افراد و کسب‌وکارها فراهم کند.
اگر برای مراجعه به بانک به خودرو نیاز داشتید، می‌توانید از خدمات اجاره خودرو درایو ایکس استفاده کنید. درایو ایکس بهترین خودروهای روز دنیا را با قیمت بسیار عالی در اختیار شما قرار می‌دهد تا برای انجام کارهای اداری خود در دبی مشکلی نداشته باشید.
سوالات متداول
هزینه بازکردن حساب بانکی در دبی چقدر است؟
برای بازکردن حساب بانکی در دبی به پرداخت هیچ هزینه‌ای نیاز نیست.
بازکردن حساب بانکی در دبی چقدر زمان می‌برد؟
معمولا فرایند برای حساب‌های شخصی 1 تا 3 روز کاری طول می‌کشد؛ اما حساب‌های شرکتی به‌دلیل مراحل تایید اضافی ممکن است 2 تا 4 هفته زمان ببرد.
حداقل حقوق برای بازکردن حساب بانکی در دبی چقدر است؟
حداقل حقوق برای افتتاح حساب بانکی در دبی 3000 درهم است. اگر حقوق شما حداقل این مبلغ باشد، می‌توانید به‌راحتی حساب جاری یا پس‌انداز در دبی باز کنید.
اگر درخواست افتتاح حساب رد شد، باید چکار کرد؟
در صورت ردشدن درخواست، باید از بانک دلیل آن را جویا شوید. این دلایل می‌تواند شامل ناقص‌بودن مدارک، ابهام در منشا وجوه، یا عدم احراز شرایط لازم بانک باشد.